Mājokļa jautājums ir aktuāls daudzām jaunām ģimenēm. Daži no viņiem ir spiesti dzīvot kopā ar vecāko paaudzi neliela platība, citi par īri maksā lielu naudu. Ne visi var atļauties klasisko hipotēku, jo jauno ģimeņu ienākumu līmenis ne vienmēr ļauj atmaksāt aizdevumu. Jūs varat atrisināt problēmu, izmantojot valsts programma atbalsts jaunajām ģimenēm. Par šīs programmas nosacījumiem 2017. gadam varat uzzināt no šī raksta.
Sociālā hipotēka ir valdības programma, kuras mērķis ir sociāli uzlabot dzīves apstākļus atsevišķi slāņi populācija.
Pastāv šādus veidus sociālā hipotēka:
IN dažādos reģionos darbojas papildu programmas, kuru mērķis ir palīdzēt jaunajām ģimenēm uzlabot viņu dzīves apstākļus. Lai uzzinātu vairāk Detalizēta informācija, ir vērts sazināties ar vietējām iestādēm, departamentu, kas nodarbojas ar mājokļu jautājumiem.
Viena no populārākajām programmām, ar kuras palīdzību var iegādāties mājokli, ir “Jaunā ģimene”. Nosacījumi bieži ir mulsinoši un pretendentiem nav skaidri, jo reģioni bieži vien veic savas izmaiņas. Kopumā mēs varam izcelt sekojošo prasības dalībniekiem:
Otrais punkts tiek uzskatīts par izpildītu, ja:
Lai jaunai ģimenei tiktu atzīts, ka tai ir nepieciešams jauns mājoklis, jāsazinās ar vietējo rajona pārvaldi.
Programmā var piedalīties tikai pilsoņi Krievijas Federācija.
Maldīgs ir uzskats, ka programmā var piedalīties tikai ģimene ar bērnu vai bērniem. Prasība iegūt bērnus nav obligāta.
Programmas būtība ir tāda, ka ģimenei tiek izmaksāta subsīdija, ko tā var izmantot tikai savu dzīves apstākļu uzlabošanai. Tas varētu būt:
Subsīdijas apmērs nedrīkst pārsniegt 35% no paredzamajām mājokļa izmaksām ģimenēm bez bērniem un 40% ģimenēm ar bērniem.
Sākotnējā posmā jums ir jāsaņem subsīdijas sertifikāts. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar iestādi pašvaldība ar iesniegumu jebkurā formā, pievienojot šādus dokumentus:
Subsīdijas sertifikāts tiek izsniegts pēc visu dokumentu pārbaudes un visas informācijas sniegšanas.
Līdzekļi tiek iemaksāti bezskaidras naudas veidā uz bankas kontu. Banka pārskaita naudu uz galamērķi pēc dokumentu iesniegšanas par mājokļa iegādi.
Lai ņemtu hipotēku ar atvieglotiem nosacījumiem, pirmkārt, ir jāsaņem sertifikāts, kas apliecina dalību programmā Jaunā ģimene. Tālāk jums jāsazinās ar kādu no bankām, kur šāda programma pastāv. Katrai bankai ir savas prasības kredītņēmējiem, taču kopumā tās sakrīt ar valsts programmas prasībām. Parasti tiem pievieno:
Jaunieši, kas strādā zinātnes jomā, var izmantot arī īpašu hipotēku programmu. Lai saņemtu izdevīgu aizdevumu, jāizpilda šādi nosacījumi:
Programmas ietvaros aizdevuma summas palielināšanai iespējams piesaistīt līdzaizņēmēju, taču tas var būt tikai dzīvesbiedrs.
Papildus samazinātajai procentu likmei aizņēmējam ir arī citas priekšrocības. Piemēram, bērna piedzimšanas gadījumā ģimene saņem atvieglotus kredīta apkalpošanas nosacījumus uz 18 mēnešiem.
Programma visaktīvāk darbojas Maskavā, Novosibirskā, Ņižņijnovgorodā un Sanktpēterburgā. Ar banku sarakstu, kas piedalās programmā, var iepazīties Valsts Hipotēku kreditēšanas aģentūras oficiālajā portālā.
Hipotēkas jaunajām ģimenēm tiek izsniegtas kredītņēmējiem, kuri atbilst šādām prasībām:
Laulāto vecākiem ir iespēja piedalīties kā līdzaizņēmējiem, lai palielinātu maksimālo aizdevuma summu. Bet tas papildus priekšrocībām sniedz aizņēmējam un būtisks trūkums. Maksimālais aizdevuma termiņš tiks ierobežots līdz vecākā aizdevuma darījuma dalībnieka vecumam.
Līdzekļi mājokļa iegādei Sberbankā tiek nodrošināti uz laiku līdz 30 gadiem. Līdz pašu līdzekļi aizņēmējam ir jāmaksā vismaz 20% no īpašuma izmaksām. Procentu likme ir atkarīga no aizdevuma līguma termiņa, pirmās iemaksas un bērnu skaita ģimenē. Trīs bērnu ģimene, kurai nepieciešams kredīts ne vairāk kā 50% apmērā no mājokļa izmaksām, var rēķināties ar minimālo likmi, un aizdevuma termiņš nedrīkst pārsniegt 10 gadus. Maksimālā likme Sberbank šai programmai ir 13%. Tas tiek piedāvāts kredītņēmējiem, kuri ir gatavi maksāt ne vairāk kā 30%, un aizdevuma termiņš ir 20-30 gadi.
Lai to saņemtu, jāiesniedz šādi dokumenti:
Nekustamā īpašuma dokumentus var iesniegt bankā 3 mēnešu laikā pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas un rakstiska apliecinājuma izsniegšanas topošajam kredīta ņēmējam.
Maternitātes kapitālu var izmantot kā daļu no pirmās iemaksas Sberbank.
Šodien Gazprombank nav īpašu nosacījumu jaunai ģimenei, taču tās nosacījumi ir diezgan pieņemami.
IN finanšu iestāde Jūs varat saņemt hipotēku bez pirmās iemaksas ar šādiem nosacījumiem:
Dzīvokli šīs programmas ietvaros var iegādāties tikai no Maskavas Valsts uzņēmuma "Vadība civilā inženierija". Mājai jāatrodas pilsētas robežās. Ja mājoklis tiek iegādāts tikai jaunbūvē, īslaicīgi trūkst pieslēguma centrālās sistēmas gāzes un ūdens apgāde, iekšējā apdare un santehnikas iekārtas.
Jauna ģimene ar minimālo procentu likmi 11,5% var saņemt hipotēku, iegādājoties dzīvokli ēkā, kas top ar Bank GPB (AS) un uzņēmumu grupas Gazprombank Invest līdzdalību. Nosacījumi ir šādi:
Ja potenciālajam aizņēmējam ir tiesības uz maternitātes kapitālu, pirmās iemaksas apmēru var samazināt par sertifikāta summu, bet ne vairāk kā par 50% no tās summas.
Var saņemt aizdevumu privātpersonām, kas atbilst šādām prasībām:
Kredītu otrreizējā tirgū bankā var saņemt ar šādiem nosacījumiem:
Prasības aizņēmējam ir līdzīgas iepriekšējai programmai.
DeltaCredit Bankai ir īpaša programma “Hipotēkas jauniešiem”. Tas nozīmē, ka kredīta ņēmējs, kurš iepriekš ir saņēmis kredītu no bankas mājokļa iegādei, var izmantot atlikšanas priekšrocības un maksāt tikai procentus par noteiktu laiku. Galvenais nosacījums tās nodrošināšanai ir bērna piedzimšana vai adopcija. Pieteikumu par atlikšanu skaits nav ierobežots.
Tāpat banka piedāvā visai izdevīgus hipotēkas nosacījumus, kas interesēs jaunās ģimenes.
Bankas kredīts istabas iegādei otrreizējā tirgū tiek izsniegts ar šādiem nosacījumiem:
Ja aizņēmējam ir tiesības saņemt maternitātes kapitālu, viņam ir tiesības to izmantot daļējai pirmās iemaksas samaksai.
Šīs programmas ietvaros iespējams iegādāties ne tikai dzīvokli, bet arī daļu tajā. Īpaši šis piedāvājums būs interesants jaunajām ģimenēm, ja tās daļu dzīvokļa būs mantojušas, bet otru nepieciešams iegādāties no citiem radiniekiem.
Kredītu var saņemt personas, kas vecākas par 20 gadiem. Tajā pašā laikā viņi var saņemt ienākumus veidā algas un kā dibinātāji juridiska persona vai uzņēmēji.
Ar ierobežotiem finanšu resursiem jauniešus var interesēt arī kredīts par istabu. Šīs programmas ietvaros aizņēmējs var iegādāties:
Pēdējā gadījumā kredītņēmējam jārēķinās ar to, ka hipotēku vajadzēs noformēt ne tikai iegādātajai daļai, bet arī visam dzīvoklim.
Ar jauniešu hipotēku kredītorganizācijas saprot mājokļu programmas, kuras tās izstrādājušas īpaši precētiem pāriem ar bērniem, kā arī bezbērnu laulātajiem līdz 35 gadu vecumam. Šādas programmas ļauj jaunajām ģimenēm iegādāties mājokli uz kredīta vairāk nekā labvēlīgi apstākļi. Atgādināsim, ka jauni neprecēti speciālisti, iegādājoties dzīvokļus, var paļauties tikai uz valsts subsīdijām – piemēram, kā daļu no hipotēkas skolotājiem. Privātās finanšu iestādes neizsniedz aizdevumus neprecētiem vīriešiem un neprecētām sievietēm ar atvieglotiem nosacījumiem.
Mēneša piedāvājumi:
Kredītkartes
Mikrokredīti
Patēriņa kredīti
Skatīt vairāk
Skatīt vairāk
Kā mēs atzīmējām iepriekš, jauniešu hipotēka paredzēts ģimenēm, kurās viena vai abu laulāto vecums nepārsniedz 35 gadus. Papildus viņiem šo programmu var izmantot arī nepilnās ģimenes ar vienu vai vairākiem bērniem, kurās arī vecāks ir jaunāks par 35 gadiem.
Programmas “Hipotēka jauniešiem” dalībniekiem, noformējot mājokļa kredītu, bankas piedāvā šādas priekšrocības:
Līdzīga hipotēka jauniešiem jau vairākus gadus ir pieejama Krievijas Sberbank un CB DeltaCredit kredītprogrammu klāstā.
Krievijas Federācijas Bankas programma Hipotēku jauniešiem ļauj ģimenēm ar diviem bērniem pieteikties aizdevumam ar minimālo pirmo iemaksu, kas samazināta par 5%. Laulātie, kuriem aizdevuma laikā ir bērns, var saņemt trīs gadu termiņa atlikumu kredīta atmaksai.
Bankas akcijas ietvaros, kas ir spēkā līdz šī gada beigām, var pieteikties arī jaunās ģimenes ar diviem bērniem gatavs dzīvoklis kredītā ar atvieglotu likmi - 11,5-12,5% gadā. Ģimenēm ar vienu bērnu finanšu iestāde samazinājusi likmi līdz 12-13,25% gadā.
Turklāt jauniešu hipotēkām saskaņā ar Krievijas Federācijas Drošības padomes standarta programmām procentu likme netiek palielināta par periodu līdz kredīta mājokļa reģistrācijas dienai bankas klienta īpašumā.
Hipotēka jauniešiem DeltaCredit bankā ļauj aizņēmējiem pieteikties un atmaksāt aizdevumus finanšu iestādē ar atvieglotiem noteikumiem:
Programmas Young Mortgage dalībniekiem pieejamo labvēlības periodu skaitu banka neierobežo, bet atlikšanas ilgumu nosaka finanšu institūcija pēc saviem ieskatiem.
Atsevišķas ģimenes var piedalīties arī hipotēkā jauniešiem ar valsts līdzdalību - programmā “Affordable Housing for Young Families”, par kuras iezīmēm mēs jau runājām iepriekšējos rakstos.
Saņemt hipotēku nav viegli pat pieredzējušam kredītņēmējam, nemaz nerunājot par jauniešiem, kuriem bieži vien nav augstas algas, nav pastāvīgu ienākumu avotu. Dažas bankas apmierina jauno klientu vajadzības un piedāvā tā saukto “Jauniešu hipotēku”.
Kas tas ir?
“Jauniešu hipotēka” nozīmē, ka daļu no aizdevuma procentiem atmaksās valsts. Kāda daļa būs atkarīga no tā, vai aizņēmējs ir precējies un vai ģimenē ir bērni. Vientuļiem tiek ņemta vērā procentu likme valdības subsīdija ir 3% gadā. Jaunām ģimenēm ar vienu bērnu nav jāmaksā procenti, viņi maksā tikai dzīvokļa vai mājas izmaksas. Ģimenēm ar diviem bērniem valsts kompensē 25% no kredīta izmaksām. Un tiem, kuriem ir trīs un vairāk bērni - 50%.
Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi. Summa tiks aprēķināta nevis pēc Jūsu vēlmēm, bet gan pēc standartiem. Uz vienu ģimenes locekli vajadzētu būt 21 kv.m. no kopējais laukums dzīvokļi, plus 10 kv. m visai ģimenei. Cena par kvadrātmetru nedrīkst pārsniegt vidējās izmaksas kvadrātmetrušajā reģionā.
Jauniešu hipotēkas galvenā priekšrocība ir iespēja papildus saviem ienākumiem ņemt vērā arī vecāku ienākumus. Tomēr maksimālais līdzaizņēmēja vai galvotāja vecums aizdevuma atmaksas brīdī nedrīkst pārsniegt 60 gadus sievietēm un 65 gadus vīriešiem. Turklāt aizdevuma summa tiek noteikta, pamatojoties uz līdzaizņēmēju kopējo aktīvu - nekustamā īpašuma pieejamību ( lauku mājas, dzīvokļi), automašīnas, vērtspapīri utt.
Priekš kura?
Galvenais kritērijs, lai kvalificētos subsīdiju programmai, ir vecums. Tādējādi vienam aizņēmējam nevajadzētu būt vecākam par 28 gadiem, bet jauniem laulātajiem – ne vecākiem par 30 gadiem. Dažas bankas pieņem pieteikumus pat tad, ja šiem parametriem atbilst tikai viens laulātais ģimenē. Visiem kredīta pieprasītājiem ir jābūt reģistrētiem savā dzīvesvietā, lai uzlabotu savus dzīves apstākļus.
Kā pieteikties?
Lai iekļūtu aizņēmēju sarakstā, vispirms rajona administrācijai jāuzrāda šādi dokumenti:
Minimālā pirmā iemaksa 6%. Ja ģimene spēj iemaksāt lielu summu, tad to var izdarīt bez problēmām. Dažas bankas saviem jaunajiem klientiem dod papildu atvieglojumus: saskaņā ar aizdevuma nosacījumiem, iegādājoties dzīvokli būvniecības stadijā, pamatparāda samaksu var atlikt līdz diviem gadiem. Tomēr jums joprojām būs jāmaksā ikmēneša procenti par aizdevumu.
Jūs varat saņemt hipotekāro kredītu uz atvieglotiem noteikumiem, kļūstot par dalībnieku valsts palīdzības programmā sociāli mazaizsargātām pilsoņu kategorijām. Hipotēka programmas “Jaunā ģimene” ietvaros ir iespēja saņemt ievērojamu valsts (atbalsta) subsīdiju, iegādājoties mājokli.
Turklāt jūs varat izmantot ieslēgts vispārīgie nosacījumi esošās banku hipotēkas programmas jaunajām ģimenēm, kas pieejamas daudzās kredītiestādēs. Tie noteikti atšķiras savā starpā un atšķiras arī no valsts subsīdiju programmas Jauno ģimeņu programmas dalībniekiem.
Hipotēka jaunai ģimenei Krievijā 2017. gadā ir praktiski vienīgā iespēja kļūt par savas mājas īpašnieku. Ir ļoti grūti ietaupīt, lai iegādātos dzīvokli vai uzceltu māju pašam. Iemesli tam: augsts līmenis inflācija, augstas dzīves dārdzība (ieskaitot mājokli), grūtības atrast pastāvīgs darbs ar augstu algas jaunam speciālistam.
Tagad vairumā gadījumu, lai jaunai ģimenei iegūtu mājokli par pieņemamu cenu, ir nepieciešams ņemt hipotēku. Ja laulātie nolemj to darīt, tad banka jāizvēlas īpaši rūpīgi.
Galvenā atšķirība starp tā saukto banku palīdzību jaunajām ģimenēm un federālā programma- kas valsts atbalsts - bez maksas.
Lai pievienotos hipotēkas programmai, jaunai ģimenei ir jāveic šādas darbības:
Reti kurš šaubīsies, ka paņemt hipotēku jaunai ģimenei ir tas pats, kas parakstīt saistības brīvprātīgi visu mūžu strādāt bankas labā. Tomēr lielākā daļa krievu jauno ģimeņu nolemj spert šo riskanto soli.
Piedāvā savus nosacījumus hipotēkas programmai “Jaunā ģimene”. Tomēr var atšķirt vairākus universālus.
Galvenie noteikumišim nolūkam:
Starp papildu nosacījumi saņem valsts subsīdijas jāizceļ:
Starp vispārīgajiem dokumentiem, kas parasti tiek pieprasīti bankas darbiniekiem, lai pieteiktos hipotēkai, ir šādi: